Вопрос №1. Отражается ли в кредитном отчете получение отсрочки платежей по займам и социальной выплаты?

Социальные выплаты не отражаются в кредитной истории. Касательно отсрочки платежей/пролонгации срока действия договора, эта информация передается Поставщиками информации в базу кредитного бюро. При этом, влияет ли пролонгация договора на получение нового кредита или нет точно сказать нельзя, т.к. у каждого кредитора ( БВУ/МФО) своя политика кредитования.

Вопрос №2. Могут ли банки отказать в выдаче кредита, если кредитная история «испорчена»?

Да, могут. Самая распространенная причина отказа в кредите – это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Кредитная история – это ваше досье заемщика, где есть записи о ваших кредитных обязательствах. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Платили вовремя или с задержкой? Обращались ли за кредитами в другие банки? Выступали созаемщиком или гарантом? Всё это передается в базу данных кредитных историй. При оформлении займа, банк/МФОМФО запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитных бюро.

Кстати, в кредите вам могут также отказать, согласно внутренней политике банка/МФОМФО, а также если есть неоплаченные штрафы, налоговая задолженность и т.д.

Вопрос №3.Как банки принимают решение по выдаче займа?

Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки/МФО оценивают финансовое состояние потенциального заемщика для определения его кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости. Банки целостно оценивают стабильность и размер доходов клиентов. Для банков важно наличие официального дохода, непрерывность пенсионных отчислений в течение последних шести месяцев, отсутствие прочей негативной информации, обнаруженной в результате проверки заемщика, залогового имущества и т.д.

Также банки/МФО осуществляют расчет долговой нагрузки клиента. В случае, если общих доходов клиента с учетом долговой нагрузки недостаточно для осуществления платежей по кредитам, автоматизированная система скоринга отказывает в выдаче кредита.

Вопрос №4. Куда обращаться по вопросам отказа банка в выдаче кредита?

По вопросам отказа в выдаче кредитов потенциальным заемщикам необходимо обратиться в банк/МФО для получения консультаций и разъяснений. Если банком/МФО было отказано в рассмотрении вашего обращения и диалог с банком/МФО оказался не результативным, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка:

• письменно в Агентство по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, Коктем 3, д.21;
• посредством электронной почты: TAL@finreg.kz,info@finreg.kz;
• посредством мобильного приложения «Fingramota Online» (ссылки для скачивания  в App Store, в Play Market, также доступна web-версия);
• через электронную форму раздела «Обратная связь» на сайтах www.finreg.kz и www.fingramota.kz;
• в Управления региональных представителей Агентства – по территориальной принадлежности.

Вопрос №5. Сколько хранится кредитная история?

В соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение пяти лет после даты получения последней информации о нем. Обращаем внимание, что нормами законодательства не предусмотрены ограничения для Кредитных бюро по предоставлению всей имеющейся информации при соответствующем волеизъявлении Субъекта. Удаление кредитных историй заемщиков не допускается.

Вопрос №6. Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Можно улучшить свою кредитную историю, закрывая текущие или новые кредиты без просрочек. Если вы не знаете, в какой последовательности и какие шаги нужно предпринять для улучшения кредитной истории, вы можете воспользоваться сервисом «Revit» на сайте Первого кредитного бюро, чтобы получить рекомендации от специалистов и пошаговые инструкции.

Дополнительно Кредитное бюро может присвоить кредиту (банковскому займу или микрозайму), по которому была допущена просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «Реабилитирован». Однако нужно учесть, что присвоение статуса «Реабилитирован» не гарантирует выдачу нового займа, так как информация о просрочках остается в кредитной истории и кредиторы принимают решение о выдаче займа основываясь на многие факторы.

Статус "Реабилитирован" присваивается только при одновременном соблюдении всех условий в кредитном контракте заемщика:

• Кредит был оформлен в банке или микрофинансовой организации;
• По кредиту была допущена просрочка 90+ дней;
• Информация о полном погашении кредита отображается в кредитной истории;
• С момента погашения кредита прошло 12 месяцев;
• По другим займам с даты погашения реабилитационного кредита не допущено более 30 дней просрочки в течение 12 месяцев или вообще не было других кредитов в этот период.

В случае наличия просрочек 30 и более календарных дней по другим кредитам в течение 12 месяцев с момента погашения кредита, который рассматривается на предмет присвоения статуса по реабилитации, такому кредиту присваивается статус «Не подлежит реабилитации». 

Статус присваивается в автоматическом режиме (т.е. физическому лицу нет необходимости обращаться в кредитное бюро для проведения процедуры по реабилитации). Стоит отметить, что статус «Реабилитирован» присваивается кредитному контракту, а не физическому лицу и не кредитной истории.

Вопрос №7. Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории? Стоит ли верить организациям, предлагающим данную услугу?

Если кто-то вам предлагает «улучшить» вашу кредитную историю за определенную плату или удалить из персонального кредитного отчета негативную информацию, не верьте – это мошенники! Если у Вас действительно была просроченная задолженность, то эти данные уже нельзя удалить из кредитного бюро.

Также, бывают случаи, когда мошенники берут кредиты по чужим документам. Поэтому, рекомендуем проверять кредитную историю раз в год, даже при отсутствии у вас кредитов. 

К слову, по закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно: в кредитном бюро, их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, а также онлайн на сайте электронного правительства.