Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой новые участники вкладывают деньги, а их взносы используют для выплаты доходов предыдущим участникам. Основная идея — привлекать всё новых и новых людей, обещая им быстрый и высокий доход. Как только люди и денежный поток остановятся, пирамида рухнет.

Виды финансовых пирамид:

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга - основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой, и чаще всего его стоимость завышена. Обычно такими продуктами являются часы, косметика, бытовая химия и т. д.
• Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах - они функционируют только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т. д. Создается группа, для вступления в которую необходимо внести денежный взнос и пригласить дополнительно от 2 до 4 человек, за которых выдается вознаграждение от 200% до 400%. Количество приглашаемых участников не ограничено.
• Участие (членство) в эксклюзивном клубе – здесь участникам предлагаются круизы, путевки, путешествия, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетинга, инвестиций, копирайтинга, также по обучению хиромантии, астрономии, улучшению душевного баланса, психологии, нумерологии, символов, магии и т. д. Одно из обязательных условий – привлечение других людей или вступительный взнос в течение определенного срока, в зависимости от программ (от 1-3 до 5-10 лет).

Признаки финансовых пирамид: 

1. Активная реклама в СМИ, на интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности, пассивного дохода;
2. Компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев, либо по минимальной процентной ставке);
3. Обязательным условием является покупка товара/услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц (при этом отсутствуют розничные продажи);
4. Отсутствие лицензии/учетной регистрации Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР), включая, но не ограничиваясь, на осуществление: 

• банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов, выдаче кредитов, осуществления переводов и платежей и т. д.;
• деятельности на рынке ценных бумаг;
• деятельности на страховом рынке;
• деятельности по выдаче микрокредитов;
• коллекторской деятельности. 

5. Внесение денег осуществляется наличными на карточный счет физического лица либо через терминалы платежных организаций на электронный кошелек;
6. Нет точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности). Очень часто финансовые пирамиды заявляют о том, что они ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, рынок Forex, рынок ценных бумаг. 
7. Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей уровень рыночного показателя;
8. Гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов);
9. Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний, элементов брендбука известных брендов.

Прежде чем вложить свои деньги, подумайте о том, кому вы их отдаете и на какие цели. Если в организации, которой вы хотите доверить свои средства, вы обнаружите все или несколько из перечисленных выше признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.

Напомним, что за создание финансовой (инвестиционной) пирамиды статьей 217 Уголовным Кодексом Республик Казахстан предусмотрена уголовная ответственность сроком до трех лет. За производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды грозит административное наказание по статье 150 КоАП РК и штраф в размере от 150 до 600 МРП.

Отметим, что на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка опубликован список организаций, имеющих признаки недобросовестной деятельности, в том числе, на действия которых в АРРФР поступали жалобы граждан Республики Казахстан.

Также на официальном интернет-ресурсе Агентства Республик Казахстан  по финансовому мониторингу (далее – АФМ) опубликован расширенный перечень организаций, которые подозреваются в деятельности в качестве финансовой пирамиды, а также по которым уже вынесены приговоры суда.

В случае, если вам предлагают стать участником финансовой пирамиды, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы по месту жительства, в Министерство Внутренних Дел Республики Казахстан и АФМ.

Также вы можете обратиться в АРРФР, если есть подозрения осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. В финрегулятор можно обратиться через раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» мобильного приложения «FingramotaOnline». О современных схемах финансового мошенничества и видах финансовых пирамид можно также прочитать  на интернет-портале по повышению финансовой грамотности www.fingramota.kz в разделе «Осторожно, мошенники».